Борги

Розділ «Борги» — це окремий куточок для конкретних кредитів, боргів і коштів, які ви позичили іншим. На відміну від звичайної транзакції (яка показує лише рух грошей за день), окремий запис памʼятає загальну суму, термін повернення і прогрес погашення — ви завжди бачите, скільки ще лишилось і коли треба віддати.

Людською мовою. Уявіть, що ви взяли iPhone у розстрочку на 12 місяців по 6 000 ₴. У звичайних Транзакціях ви побачите лише окремі платежі: «6 000 ₴ за iPhone, 5 травня», «6 000 ₴ за iPhone, 5 червня». А тут — один запис «iPhone 15 у розстрочку», у ньому прогрес «6 з 12 платежів, 36 000 ₴ з 40 000 ₴, лишилось 4 000 ₴». Натиснули — побачили історію всіх платежів і скільки ще до завершення.

Навіщо це потрібно

Через звичайні Транзакції можна вести і кредити, і борги — складаючи окремі операції. Але виникають незручні питання:

• Скільки ще лишилось виплатити по конкретному кредиту?
• Який платіж за що — за телефон, за холодильник, за позику Олені?
• Чи прострочила я Сергію? Коли обіцяла повернути?

Розділ «Борги» відповідає на ці питання в одну дію:

• Усі записи на одній сторінці з прогрес-баром.
• Показники «Я винен» / «Мені винні» / «Прострочених» — зразу видно загальну картину.
• Кожен запис памʼятає свою історію — не треба зводити купу транзакцій вручну.

Збільшити

Як це працює — два кроки

Робота з розділом складається з двох простих частин:

1. Запис — те, що ви заводите один раз: «iPhone 15 у розстрочку», «Олена позичила 5 000 ₴», «Кредит на авто 200 000 ₴». Тут зберігається загальна сума, термін, контрагент, відсоток (якщо є).
2. Платежі — конкретні рухи грошей по запису. Кожен платіж — це окрема транзакція, яка зменшує залишок по запису і змінює баланс реального рахунку, з якого ви заплатили (або на який вам повернули).

Чому потрібен окремий «рахунок-контейнер»? Це службовий рахунок, який памʼятає скільки ви ще винні разом по всіх записах цього типу. Наприклад, рахунок «Мої кредити» — це сумарний борг по iPhone + холодильнику + автокредиту. Окремі записи живуть всередині, кожен зі своїм залишком. Без контейнера баланс рахунку «Моя картка» був би неточним — гроші для кредиту ще ваші, але частина з них уже обіцяна банку.

Три типи рахунків-контейнерів

Перш ніж завести перший запис, потрібен принаймні один рахунок особливого типу. Створюються вони у звичайному розділі «Мої рахунки» — просто оберіть один з трьох типів:

Уявіть Марію, яка веде особисті фінанси. Вона купила iPhone у розстрочку (тип «Мої кредити»), позичила Олені на курси (тип «Мені винні»), і ще винна сусідці за квіти (тип «Мої борги»). Три рахунки-контейнери — кожен зі своїм списком записів усередині.

Чотири показники вгорі

Угорі сторінки — чотири картки з ключовими цифрами:

Куди дивитись щодня: якщо у вас «Прострочених = 0» — все добре, можна тільки відстежувати «Я винен» / «Мені винні», щоб бачити загальний рух. Якщо хоч один запис прострочений — починайте з нього.

Якщо борги у різних валютах. Коли всі активні записи напрямку в одній валюті — сума показана у цій валюті. Якщо валют кілька — сума зводиться до основної валюти бізнесу за вашим курсом і позначається знаком «≈» (приблизно). Суми показуються з копійками або округлено — залежно від вибору «Показувати копійки» у Моїх рахунках.

Три вкладки за напрямком

Під картками — три вкладки, які розділяють записи за призначенням:

• Я винен — кредити, розстрочки, побутові борги. У вкладку зібрані всі активні записи на рахунках «Мої кредити» і «Мої борги».
• Мені винні — кошти, які ви позичили іншим. Сюди потрапляють активні записи на рахунку «Мені винні».
• Закриті — повністю погашені записи. Не зникають — це історія, до якої завжди можна повернутися.

Лічильник у кружечку біля кожної вкладки — скільки записів у цій категорії.

Як виглядає список — таблиця і картки

На широкому екрані (планшет і ширше) — таблиця з рядками і прогрес-барами. На телефоні — картки, по одній на запис, з тим самим прогрес-баром і кнопками.

Збільшити

Що показує рядок

Розгортання рядка

Натисніть на рядок (або на стрілочку зліва) — він розгорнеться, і ви побачите:

• Рахунок-контейнер, у якому живе цей запис («Мої кредити», «Мені винні»).
• Річна ставка — якщо вказали при створенні.
• Відсотки — якщо є ставка, раз на місяць до запису додається нарахування на залишок основної суми. Ви побачите чотири числа: «Нараховано відсотків», «Сплачено відсотків», «Залишок основної суми» та «Усього до сплати». Нижче — список нарахувань помісячно («Відсотки за червень: …»).
• Замітки — все, що написали для себе при створенні запису.
• Історія платежів — табличка зі стовпцями «Дата», «Сума», «Рахунок», «Опис». Кожен рядок — реальна транзакція по цьому запису. Біля кожного платежу є кнопки редагування (олівець) і видалення (кошик) — виправити чи прибрати платіж можна прямо тут, не виходячи на сторінку Транзакцій. Доки запис активний; для закритих записів ці кнопки заблоковані (спершу відкрийте запис повторно).

Створення запису

Натисніть кнопку «Додати борг» (на вкладці «Я винен») або «Додати повернення» (на вкладці «Мені винні») у правому верхньому куті. Відкриється форма з полями:

Нижче — два необовʼязкові перемикачі (увімкніть лише ті, що потрібні) і поле для заміток:

• Нараховувати відсотки — увімкніть і вкажіть річну ставку. Відсотки нараховуються на залишок основної суми раз на місяць. Якщо нижче складете графік платежів — кожен платіж покаже, скільки піде на відсотки.
• Скласти графік платежів — повний план виплат (див. розділ нижче).
• Замітки — будь-яка деталь для себе: номер договору, умови, телефон контактної особи.

Важлива деталь про валюту. Валюта запису береться з валюти рахунку-контейнера, який ви вибираєте. Якщо хочете завести запис у доларах — спершу створіть рахунок «Мені винні» у валюті USD у Моїх рахунках, а потім заводьте під нього запис. Так збираються всі мультивалютні борги і кредити.

Якщо гроші виходять з рахунку в іншій валюті. Наприклад, ви даєте у борг 5 000 ₴, але обрали рахунок коштів у доларах. Тоді у формі зʼявиться блок «Конвертація валюти». Курс підставиться автоматично з ваших налаштувань у Моїх рахунках — за потреби виправите вручну. І ви побачите, скільки доларів реально спишеться з рахунку, а сам борг рахуватиметься у гривні. Так само це працює при оформленні кредиту, гроші з якого зайшли на валютний рахунок.

Графік платежів і нагадування

Якщо борг або кредит повертається частинами, ви можете одразу скласти графік платежів — повний план виплат на весь строк, як у банку, — і далі отримувати нагадування про кожен.

У формі створення увімкніть перемикач «Скласти графік платежів» (одразу під рахунком обліку) і вкажіть:

Одразу під полями зʼявляється попередній перегляд плану — таблиця з усіма платежами (дата, скільки на основну суму, скільки на відсотки) і підсумок: «N платежів · разом відсотків Y · переплата Z». Так ви бачите наперед, скільки всього віддасте.

Два типи графіка

Якщо ви вказали річну ставку, на вибір зʼявляються два способи розподілити платежі:

• Однаковими частинами — щомісяця платите рівну суму. Усередині співвідношення змінюється: спершу більша частина — це відсотки, далі — основна сума.
• Зі зменшенням — основну суму ділите порівну, а відсотки рахуються на залишок. Тому платежі поступово меншають: перший найбільший, останній найменший.

Без ставки обидва варіанти просто ділять суму на рівні частини.

Як це працює далі. Графік — це орієнтир. Кожен наступний платіж видно у дзвонику нагадувань і у самому записі. Коли ви вносите платіж рівно за планом — рядок позначається виконаним. Якщо заплатили більше чи менше — графік перераховується на новий залишок (ви побачите підказку «Графік перераховано на новий залишок»). Щойно борг погашено повністю, запис закривається сам.

Дзвоник нагадувань

Угорі праворуч, поруч зі знаком «?», є дзвоник. На ньому — два кольорові лічильники:

• 🟠 помаранчевий — заплановані платежі на найближчі дні, разом із платежами за графіками боргів;
• 🔴 червоний — борги й позики, у яких настає або вже минув термін.

Натисніть на дзвоник — побачите список. Клік по платежу веде туди, де його можна виконати.

За скільки днів попереджати — налаштовується у профілі, розділ «Налаштування» → «Нагадувати наперед» (за замовчуванням — 3 дні).

План виплат у записі

Розгорніть рядок запису з графіком — побачите блок «Наступний платіж: дата на суму» з кнопкою «Виплатити». Натиснете — відкриється форма платежу з уже підставленими сумою й датою найближчого платежу: лишиться підтвердити.

Нижче — весь графік платежів: дата, сума, скільки на основну суму й скільки на відсотки, і залишок після кожного. Виконані платежі позначені галочкою, наступний — підсвічено. Унизу — «Разом відсотків за графіком».

Якщо борг уже триває

Створюєте запис про кредит чи позику, які почалися раніше? Угорі форми оберіть «Уже триває» і далі — один з варіантів:

• Знаю всі умови від початку — вкажіть початкову суму й дату початку у минулому, а внизу внесіть уже зроблені платежі. Відсотки за минулі місяці порахуються самі, і ви одразу побачите повну картину: скільки вже сплачено й скільки лишилось.
• Знаю лише поточний залишок — вкажіть суму, яка лишилась, і скільки платежів попереду. Відлік піде від сьогодні.

Швидкий платіж

Це найчастіша дія в розділі. Натисніть кольорову кнопку «+» у рядку (червона для ваших боргів, синя для коштів, які повертають вам) — відкриється форма платежу.

Що відбувається при платежі

• Якщо запис — борг (я винна банку/другу) → ви списуєте з рахунку, борг по запису зменшується.
• Якщо запис — кошти, які вам винні → вам зараховують на рахунок, очікувана сума по запису зменшується.

Коли борг закрито повністю. Щойно платіж зводить залишок до нуля, запис закривається автоматично і переїжджає у вкладку «Закриті» — не треба нічого натискати окремо. Ви побачите підтвердження «погашено — запис закрито». Якщо це сталось помилково — відкрийте запис повторно (стрілка-кружечок у вкладці «Закриті»).

Поля форми

Збільшити

Платіж у іншій валюті — конвертація

Якщо валюта рахунку коштів не збігається з валютою запису — зʼявиться блок «Конвертація валюти» з двома полями:

• Курс — у звичному «банківському» форматі: скільки одиниць дорожчої валюти за 1 одиницю дешевшої (число завжди більше 1, як на табло обмінника: «44.25 ₴/$» означає «44.25 гривні за 1 долар»). Підставиться автоматично з ваших налаштувань курсів у Моїх рахунках, або можна ввести реальний курс операції вручну.
• Зайде на рахунок / З рахунку спишеться — скільки фактично пройде через рахунок коштів у його валюті.

Поле «Сума» (велике, угорі форми) завжди у валюті запису — це сума, на яку зменшиться залишок по запису. Зміна рахунку коштів НЕ міняє це число; вона лише оновить блок конвертації, щоб ви бачили, скільки пройде через обраний рахунок.

Уявіть, що Матвій винен вам $50 (запис у USD), і повертає готівкою у гривнях. Ви домовились на курс 45 ₴/$. У формі: Сума = $50 (валюта запису), «Куди зарахувати» = Готівка ₴, Курс = 45, Зайде на рахунок = 2 250 ₴. Натиснули — готівка зросла на 2 250 ₴, по запису лишилось $150 ($200 − $50 = $150).

Поля Курс і «Зайде на рахунок» звʼязані: змінюєте одне — інше перераховується автоматично. «Сума» (валюта запису) лишається тією, яку ви ввели.

Закриття запису

Коли борг сплачено повністю, запис закривається сам (див. «Швидкий платіж»). Але закрити можна й вручну — натисніть зелену галочку в рядку, і запис позначиться «Закритим». Це не видалення:

• Запис переїде у вкладку «Закриті» — там його завжди можна знайти.
• Усі історичні платежі залишаться у Транзакціях.
• Можна відкрити повторно — у закритому стані замість галочки зʼявляється кнопка зі стрілкою. Натиснули — запис знову активний.

Чому закритий запис не редагується. Поки запис у вкладці «Закриті», його дані заблоковані: не редагується сама позиція, не редагуються й не видаляються її платежі — і у розділі «Борги», і у Транзакціях. Так зберігається цілісність історії: ви не зможете випадково «переплатити заднім числом» уже закритий борг. Якщо треба внести виправлення — спочатку відкрийте запис повторно (стрілка-кружечок), внесіть правки, потім закрийте знову (вручну або автоматично, коли залишок зведеться до нуля).

Закривайте вручну, коли:

• Запис більше не треба відстежувати (списали як безнадійний борг).
• Хочете прибрати запис зі списку активних, хоча залишок ще не нульовий.

Видалення запису

Якщо ви завели запис помилково — натисніть значок кошика. Запис видаляється разом з усіма його платежами: і виникнення боргу, і кожне погашення. Баланси рахунків, з яких ви платили, відкотяться на ті суми, що пройшли за цими платежами — ніби запису й не було.

Щоб ви не стерли все випадково, видалення захищене: потрібно ввести назву запису точно так, як вона записана. Це навмисний бар'єр від втрати історії.

Коли видаляти, а коли закривати. Якщо борг справді існував і ви його погасили — закрийте його (значок ✓), щоб історія платежів лишилась. Видалення — лише для записів, яких узагалі не мало бути (помилка введення).

Інтеграція зі звітами

Доступ і обмеження

Безпека

• Усі ваші записи бачите тільки ви і ті, кому ви дали доступ до бізнесу. Інші користувачі сервісу не мають доступу до вашого списку.
• Контрагенти, контактні дані, замітки — все зберігається тільки у вашому акаунті.
• Якщо у бізнесі кілька працівників — права на розділ звʼязані з правами на рахунок-контейнер. Якщо у працівника немає доступу до «Моїх кредитів» — він не побачить і записів всередині.

Відсотки

Якщо при створенні запису ви вказали річну ставку, відсотки нараховуються самі — раз на місяць, на залишок основної суми (а не на всю початкову суму). Тобто щойно ви частково повертаєте борг, наступне нарахування стає меншим — ви платите відсотки лише за ті гроші, якими ще користуєтесь.

Розгорнувши запис, ви побачите:

• Нараховано відсотків — скільки набігло за весь час.
• Сплачено відсотків — скільки з ваших платежів пішло на відсотки.
• Залишок основної суми — скільки лишилось повернути без відсотків.
• Усього до сплати — залишок основної суми разом із несплаченими відсотками.

Коли ви вносите платіж, спершу гасяться відсотки, а решта йде на основну суму — у формі платежу видно, скільки піде на що.

У звіті «Прибуток і збитки» відсотки по ваших боргах — окрема витрата (зменшують прибуток), а відсотки по тому, що винні вам — дохід.

Чого поки не вміємо

• Дострокове з вибором — коли платите більше за план, графік перераховує суму майбутніх платежів (їх кількість лишається). Вибору «скоротити строк замість суми» поки немає.
• Пеня за прострочення графіка — за пропущений за планом платіж нічого не додається автоматично.
• Складний відсоток — нарахування завжди на залишок основної суми, без накопичення відсотків на відсотки.
• Плаваюча ставка — ставка одна на весь строк.
• Нагадування на пошту чи телефон (email/push) — поки нагадування показуються лише у дзвонику в застосунку. За скільки днів попереджати — у профілі, розділ «Налаштування».
• Кредитні лінії / overdraft — гнучкий ліміт, який багатократно використовується, поки не передбачений. Для овердрафту по картці тримайте просто рахунок з дозволеним відʼємним балансом.
• Експорт у PDF/Excel — поки тільки перегляд у браузері.
• Спільні борги — запис належить одному бізнесу, спільної відповідальності між бізнесами поки немає.

Сценарії з життя

«Купила iPhone 15 у розстрочку на 12 платежів по 5 000 ₴»

1. У Моїх рахунках створіть рахунок типу «Мої кредити», якщо ще немає.
2. На сторінці «Борги», вкладка «Я винен» — кнопка «Додати борг» → форма.
3. Назва = «iPhone 15», Контрагент = магазин (наприклад, «Rozetka»), Сума = 60 000 ₴, Коли взяли = сьогодні, Термін = +12 місяців, Рахунок = «Мої кредити».
4. Увімкніть перемикач «Скласти графік платежів»: 12 платежів, щомісяця, перший — наступного місяця, рахунок «Готівка». Якщо ставки немає, попередній перегляд покаже 12 рівних платежів по 5 000 ₴; якщо вкажете ставку — у кожному платежі видно частку відсотків і внизу «разом відсотків».
5. Зберегти. У списку зʼявився запис з прогресом 0%, а у дзвонику — нагадування про найближчий платіж.
6. Щомісяця дзвоник нагадає; розгорніть рядок → «Наступний платіж» → «Виплатити» (сума вже стоятиме) → підтвердити. Залишок зменшується, прогрес росте.
7. Після 12-го платежу залишок стане нульовим — запис закриється сам і переїде у вкладку «Закриті». Готово.

«Олена позичила 5 000 ₴ на курси»

1. Рахунок типу «Мені винні» в Моїх рахунках.
2. Вкладка «Мені винні» → «Додати повернення» → Назва = «Олена курси», Контрагент = «Олена», Сума = 5 000 ₴, Термін = за домовленістю, Рахунок = «Мені винні».
3. Через місяць Олена віддає половину — 2 500 ₴ готівкою. Натискаєте синю «+» → форма платежу → сума 2 500 ₴ → готівка зросла, по запису лишилось 2 500 ₴.
4. Через ще місяць — повний розрахунок 2 500 ₴. Залишок стане нульовим, і запис закриється автоматично.

«Матвій винен мені $200, але повернув гривнями за курсом 45»

1. Рахунок типу «Мені винні» у валюті USD (треба окремий від UAH-рахунка).
2. Додати запис: Назва = «Матвій $200», Сума = 200, Валюта = USD (визначається рахунком).
3. Матвій повертає 2 250 ₴ → платіж: Куди зарахувати = Готівка (UAH), Сума = $50 (валюта запису), Курс = 45 (₴ за 1 $), Зайде на рахунок = 2 250 ₴.
4. У записі лишилось $150. Готівка зросла на 2 250 ₴.

«Прострочила Сергію — забула повернути»

1. Помічаєте у показнику «Прострочених: 1».
2. Переходите у вкладку «Я винен» → знаходите запис зі статусом «Прострочене» (помаранчевий значок).
3. Натискаєте червону «+» → готівка з гаманця → сплатили повністю → запис закрився сам → показник «Прострочених» знову нуль.

Часті запитання