Борги

Розділ «Борги» — це окремий куточок для конкретних кредитів, боргів і коштів, які ви позичили іншим. На відміну від звичайної транзакції (яка показує лише рух грошей за день), окремий запис памʼятає загальну суму, термін повернення і прогрес погашення — ви завжди бачите, скільки ще лишилось і коли треба віддати.

Людською мовою. Уявіть, що ви взяли iPhone у розстрочку на 12 місяців по 6 000 ₴. У звичайних Транзакціях ви побачите лише окремі платежі: «6 000 ₴ за iPhone, 5 травня», «6 000 ₴ за iPhone, 5 червня». А тут — один запис «iPhone 15 у розстрочку», у ньому прогрес «6 з 12 платежів, 36 000 ₴ з 40 000 ₴, лишилось 4 000 ₴». Натиснули — побачили історію всіх платежів і скільки ще до завершення.

Навіщо це потрібно

Через звичайні Транзакції можна вести і кредити, і борги — складаючи окремі операції. Але виникають незручні питання:

• Скільки ще лишилось виплатити по конкретному кредиту?
• Який платіж за що — за телефон, за холодильник, за позику Олені?
• Чи прострочила я Сергію? Коли обіцяла повернути?

Розділ «Борги» відповідає на ці питання в одну дію:

• Усі записи на одній сторінці з прогрес-баром.
• Показники «Я винен» / «Мені винні» / «Прострочених» — зразу видно загальну картину.
• Кожен запис памʼятає свою історію — не треба зводити купу транзакцій вручну.

Збільшити

Як це працює — два кроки

Робота з розділом складається з двох простих частин:

1. Запис — те, що ви заводите один раз: «iPhone 15 у розстрочку», «Олена позичила 5 000 ₴», «Кредит на авто 200 000 ₴». Тут зберігається загальна сума, термін, контрагент, відсоток (якщо є).
2. Платежі — конкретні рухи грошей по запису. Кожен платіж — це окрема транзакція, яка зменшує залишок по запису і змінює баланс реального рахунку, з якого ви заплатили (або на який вам повернули).

Чому потрібен окремий «рахунок-контейнер»? Це службовий рахунок, який памʼятає скільки ви ще винні разом по всіх записах цього типу. Наприклад, рахунок «Мої кредити» — це сумарний борг по iPhone + холодильнику + автокредиту. Окремі записи живуть всередині, кожен зі своїм залишком. Без контейнера баланс рахунку «Моя картка» був би неточним — гроші для кредиту ще ваші, але частина з них уже обіцяна банку.

Три типи рахунків-контейнерів

Перш ніж завести перший запис, потрібен принаймні один рахунок особливого типу. Створюються вони у звичайному розділі «Мої рахунки» — просто оберіть один з трьох типів:

Уявіть Марію, яка веде особисті фінанси. Вона купила iPhone у розстрочку (тип «Мої кредити»), позичила Олені на курси (тип «Мені винні»), і ще винна сусідці за квіти (тип «Мої борги»). Три рахунки-контейнери — кожен зі своїм списком записів усередині.

Чотири показники вгорі

Угорі сторінки — чотири картки з ключовими цифрами:

Куди дивитись щодня: якщо у вас «Прострочених = 0» — все добре, можна тільки відстежувати «Я винен» / «Мені винні», щоб бачити загальний рух. Якщо хоч один запис прострочений — починайте з нього.

Якщо борги у різних валютах. Коли всі активні записи напрямку в одній валюті — сума показана у цій валюті. Якщо валют кілька — сума зводиться до основної валюти бізнесу за вашим курсом і позначається знаком «≈» (приблизно). Суми показуються з копійками або округлено — залежно від вибору «Показувати копійки» у Моїх рахунках.

Три вкладки за напрямком

Під картками — три вкладки, які розділяють записи за призначенням:

• Я винен — кредити, розстрочки, побутові борги. У вкладку зібрані всі активні записи на рахунках «Мої кредити» і «Мої борги».
• Мені винні — кошти, які ви позичили іншим. Сюди потрапляють активні записи на рахунку «Мені винні».
• Закриті — повністю погашені записи. Не зникають — це історія, до якої завжди можна повернутися.

Лічильник у кружечку біля кожної вкладки — скільки записів у цій категорії.

Як виглядає список — таблиця і картки

На широкому екрані (планшет і ширше) — таблиця з рядками і прогрес-барами. На телефоні — картки, по одній на запис, з тим самим прогрес-баром і кнопками.

Збільшити

Що показує рядок

Розгортання рядка

Натисніть на рядок (або на стрілочку зліва) — він розгорнеться, і ви побачите:

• Рахунок-контейнер, у якому живе цей запис («Мої кредити», «Мені винні»).
• Річна ставка — якщо вказали при створенні.
• Відсотки — якщо є ставка, раз на місяць до запису додається нарахування на залишок основної суми. Ви побачите чотири числа: «Нараховано відсотків», «Сплачено відсотків», «Залишок основної суми» та «Усього до сплати». Нижче — список нарахувань помісячно («Відсотки за червень: …»).
• Замітки — все, що написали для себе при створенні запису.
• Історія платежів — табличка зі стовпцями «Дата», «Сума», «Рахунок», «Опис». Кожен рядок — реальна транзакція по цьому запису. Біля кожного платежу є кнопки редагування (олівець) і видалення (кошик) — виправити чи прибрати платіж можна прямо тут, не виходячи на сторінку Транзакцій. Доки запис активний; для закритих записів ці кнопки заблоковані (спершу відкрийте запис повторно).

Створення запису

Натисніть кнопку «Додати борг» (на вкладці «Я винен») або «Додати повернення» (на вкладці «Мені винні») у правому верхньому куті. Відкриється форма з полями:

Нижче — два необовʼязкові перемикачі (увімкніть лише ті, що потрібні) і поле для заміток:

• Нараховувати відсотки — увімкніть і вкажіть річну ставку. Відсотки нараховуються на залишок основної суми раз на місяць. Якщо нижче складете графік платежів — кожен платіж покаже, скільки піде на відсотки.
• Скласти графік платежів — повний план виплат (див. розділ нижче).
• Замітки — будь-яка деталь для себе: номер договору, умови, телефон контактної особи.

Важлива деталь про валюту. Валюта запису береться з валюти рахунку-контейнера, який ви вибираєте. Якщо хочете завести запис у доларах — спершу створіть рахунок «Мені винні» у валюті USD у Моїх рахунках, а потім заводьте під нього запис. Так збираються всі мультивалютні борги і кредити.

Якщо гроші виходять з рахунку в іншій валюті. Наприклад, ви даєте у борг 5 000 ₴, але обрали рахунок коштів у доларах. Тоді у формі зʼявиться блок «Конвертація валюти». Курс підставиться автоматично з ваших налаштувань у Моїх рахунках — за потреби виправите вручну. І ви побачите, скільки доларів реально спишеться з рахунку, а сам борг рахуватиметься у гривні. Так само це працює при оформленні кредиту, гроші з якого зайшли на валютний рахунок.

Графік платежів і нагадування

Якщо борг або кредит повертається частинами, ви можете одразу скласти графік платежів — повний план виплат на весь строк, як у банку, — і далі отримувати нагадування про кожен.

У формі створення увімкніть перемикач «Скласти графік платежів» (одразу під рахунком обліку) і вкажіть:

Одразу під полями зʼявляється попередній перегляд плану — таблиця з усіма платежами (дата, скільки на основну суму, скільки на відсотки) і підсумок: «N платежів · разом відсотків Y · переплата Z». Так ви бачите наперед, скільки всього віддасте.

Два типи графіка

Якщо ви вказали річну ставку, на вибір зʼявляються два способи розподілити платежі:

• Однаковими частинами — щомісяця платите рівну суму. Усередині співвідношення змінюється: спершу більша частина — це відсотки, далі — основна сума.
• Зі зменшенням — основну суму ділите порівну, а відсотки рахуються на залишок. Тому платежі поступово меншають: перший найбільший, останній найменший.

Без ставки обидва варіанти просто ділять суму на рівні частини.

Як це працює далі. Графік — це орієнтир. Кожен наступний платіж видно у дзвонику нагадувань і у самому записі. Рядок графіка позначається виконаним лише тоді, коли ваші платежі повністю його покрили. Заплатили менше за плановий платіж — рядок лишається відкритим, а решту графіка перераховано на новий залишок (ви побачите підказку «Графік перераховано на новий залишок»). Кількість платежів при цьому зберігається. Щойно борг погашено повністю, запис закривається сам.

Дзвоник нагадувань

Угорі праворуч, поруч зі знаком «?», є дзвоник. На ньому — три кольорові лічильники за часом платежу:

• 🔴 червоний — прострочено: платіж мав відбутися, але ще не оплачений;
• 🟠 помаранчевий — оплатити сьогодні: останній день, щоб устигнути вчасно;
• 🔵 синій — заплановані: платежі на найближчі дні, разом із платежами за графіками боргів.

Натисніть на дзвоник — побачите список за тими ж трьома секціями. Клік по платежу веде туди, де його можна виконати.

Скільки нагадувати наперед — у профілі, розділ «Налаштування» → «Нагадувати наперед» (за замовчуванням — 3 дні).

Якщо позначка набридла. Коли ви переглянули дзвоник, позначка згасає, але число лишається — подія ж нікуди не зникла. У тому ж розділі «Налаштування» оберіть, яка позначка світиться яскраво завжди (прострочено, сьогодні, заплановані — кожна окремо), а яку після перегляду показувати тьмяно чи зовсім приховати.

План виплат у записі

Розгорніть рядок запису з графіком — побачите блок «Наступний платіж: дата на суму» з кнопкою «Виплатити». Натиснете — відкриється форма платежу з уже підставленими сумою й датою найближчого платежу: лишиться підтвердити.

Нижче — весь графік платежів: дата, сума, скільки на основну суму й скільки на відсотки, і залишок після кожного. Виконані платежі позначені галочкою, наступний — підсвічено. Унизу — «Разом відсотків за графіком».

Якщо борг уже триває

Створюєте запис про кредит чи позику, які почалися раніше? Угорі форми оберіть «Уже триває» і далі — один з варіантів:

• Знаю всі умови від початку — вкажіть початкову суму й дату початку у минулому, а внизу внесіть уже зроблені платежі. Відсотки за минулі місяці порахуються самі, і ви одразу побачите повну картину: скільки вже сплачено й скільки лишилось.
• Знаю лише поточний залишок — вкажіть суму, яка лишилась, і скільки платежів попереду. Відлік піде від сьогодні.

Швидкий платіж

Це найчастіша дія в розділі. Натисніть кольорову кнопку «+» у рядку (червона для ваших боргів, синя для коштів, які повертають вам) — відкриється форма платежу.

Що відбувається при платежі

• Якщо запис — борг (я винна банку/другу) → ви списуєте з рахунку, борг по запису зменшується.
• Якщо запис — кошти, які вам винні → вам зараховують на рахунок, очікувана сума по запису зменшується.

Коли борг закрито повністю. Щойно платіж зводить залишок до нуля, запис закривається автоматично і переїжджає у вкладку «Закриті» — не треба нічого натискати окремо. Ви побачите підтвердження «погашено — запис закрито». Якщо це сталось помилково — відкрийте запис повторно (стрілка-кружечок у вкладці «Закриті»).

Поля форми

Збільшити

Платіж у іншій валюті — конвертація

Якщо валюта рахунку коштів не збігається з валютою запису — зʼявиться блок «Конвертація валюти» з двома полями:

• Курс — у звичному «банківському» форматі: скільки одиниць дорожчої валюти за 1 одиницю дешевшої (число завжди більше 1, як на табло обмінника: «44.25 ₴/$» означає «44.25 гривні за 1 долар»). Підставиться автоматично з ваших налаштувань курсів у Моїх рахунках, або можна ввести реальний курс операції вручну.
• Зайде на рахунок / З рахунку спишеться — скільки фактично пройде через рахунок коштів у його валюті.

Поле «Сума» (велике, угорі форми) завжди у валюті запису — це сума, на яку зменшиться залишок по запису. Зміна рахунку коштів НЕ міняє це число; вона лише оновить блок конвертації, щоб ви бачили, скільки пройде через обраний рахунок.

Уявіть, що Матвій винен вам $50 (запис у USD), і повертає готівкою у гривнях. Ви домовились на курс 45 ₴/$. У формі: Сума = $50 (валюта запису), «Куди зарахувати» = Готівка ₴, Курс = 45, Зайде на рахунок = 2 250 ₴. Натиснули — готівка зросла на 2 250 ₴, по запису лишилось $150 ($200 − $50 = $150).

Поля Курс і «Зайде на рахунок» звʼязані: змінюєте одне — інше перераховується автоматично. «Сума» (валюта запису) лишається тією, яку ви ввели.

Закриття запису

Коли борг сплачено повністю, запис закривається сам (див. «Швидкий платіж»). Але закрити можна й вручну — натисніть зелену галочку в рядку, і запис позначиться «Закритим». Це не видалення:

• Запис переїде у вкладку «Закриті» — там його завжди можна знайти.
• Усі історичні платежі залишаться у Транзакціях.
• Можна відкрити повторно — у закритому стані замість галочки зʼявляється кнопка зі стрілкою. Натиснули — запис знову активний.

Чому закритий запис не редагується. Поки запис у вкладці «Закриті», його дані заблоковані: не редагується сама позиція, не редагуються й не видаляються її платежі — і у розділі «Борги», і у Транзакціях. Так зберігається цілісність історії: ви не зможете випадково «переплатити заднім числом» уже закритий борг. Якщо треба внести виправлення — спочатку відкрийте запис повторно (стрілка-кружечок), внесіть правки, потім закрийте знову (вручну або автоматично, коли залишок зведеться до нуля).

Закривайте вручну, коли:

• Запис більше не треба відстежувати (списали як безнадійний борг).
• Хочете прибрати запис зі списку активних, хоча залишок ще не нульовий.

Видалення запису

Якщо ви завели запис помилково — натисніть значок кошика. Запис видаляється разом з усіма його платежами: і виникнення боргу, і кожне погашення. Баланси рахунків, з яких ви платили, відкотяться на ті суми, що пройшли за цими платежами — ніби запису й не було.

Щоб ви не стерли все випадково, видалення захищене: потрібно ввести назву запису точно так, як вона записана. Це навмисний бар'єр від втрати історії.

Коли видаляти, а коли закривати. Якщо борг справді існував і ви його погасили — закрийте його (значок ✓), щоб історія платежів лишилась. Видалення — лише для записів, яких узагалі не мало бути (помилка введення).

Інтеграція зі звітами

Доступ і обмеження

Доступ до розділу «Борги» власник відкриває посаді в розділі «Моя команда»: окреме право «Борги» з чотирма діями, а під ним — список конкретних боргових рахунків («Кредити», «Борги», «Мені винні»), до яких ця посада має доступ.

Безпека

• Усі ваші записи бачите тільки ви і ті, кому ви дали доступ до бізнесу. Інші користувачі сервісу не мають доступу до вашого списку.
• Контрагенти, контактні дані, замітки — все зберігається тільки у вашому акаунті.
• Якщо у бізнесі кілька працівників — щоб вести борги, потрібні і право «Борги», і доступ до конкретного боргового рахунку. Без доступу до «Моїх кредитів» працівник не побачить ні цього рахунку, ні записів усередині — навіть на головній панелі.

Відсотки

Якщо при створенні запису ви вказали річну ставку, відсотки нараховуються самі — раз на місяць, на залишок основної суми (а не на всю початкову суму). Тобто щойно ви частково повертаєте борг, наступне нарахування стає меншим — ви платите відсотки лише за ті гроші, якими ще користуєтесь.

Розгорнувши запис, ви побачите:

• Нараховано відсотків — скільки набігло за весь час.
• Сплачено відсотків — скільки з ваших платежів пішло на відсотки.
• Залишок основної суми — скільки лишилось повернути без відсотків.
• Усього до сплати — залишок основної суми разом із несплаченими відсотками.

Коли ви вносите платіж, спершу гасяться відсотки, а решта йде на основну суму — у формі платежу видно, скільки піде на що.

У звіті «Прибуток і збитки» відсотки по ваших боргах — окрема витрата (зменшують прибуток), а відсотки по тому, що винні вам — дохід.

Чого поки не вміємо

• Дострокове з вибором — коли платите більше за план, графік перераховує суму майбутніх платежів (їх кількість лишається). Вибору «скоротити строк замість суми» поки немає.
• Пеня за прострочення графіка — за пропущений за планом платіж нічого не додається автоматично.
• Складний відсоток — нарахування завжди на залишок основної суми, без накопичення відсотків на відсотки.
• Плаваюча ставка — ставка одна на весь строк.
• Нагадування на пошту чи телефон (email/push) — поки нагадування показуються лише у дзвонику в застосунку. За скільки днів попереджати — у профілі, розділ «Налаштування».
• Кредитні лінії / overdraft — гнучкий ліміт, який багатократно використовується, поки не передбачений. Для овердрафту по картці тримайте просто рахунок з дозволеним відʼємним балансом.
• Експорт у PDF/Excel — поки тільки перегляд у браузері.
• Спільні борги — запис належить одному бізнесу, спільної відповідальності між бізнесами поки немає.

Сценарії з життя

«Купила iPhone 15 у розстрочку на 12 платежів по 5 000 ₴»

1. У Моїх рахунках створіть рахунок типу «Мої кредити», якщо ще немає.
2. На сторінці «Борги», вкладка «Я винен» — кнопка «Додати борг» → форма.
3. Назва = «iPhone 15», Контрагент = магазин (наприклад, «Rozetka»), Сума = 60 000 ₴, Коли взяли = сьогодні, Термін = +12 місяців, Рахунок = «Мої кредити».
4. Увімкніть перемикач «Скласти графік платежів»: 12 платежів, щомісяця, перший — наступного місяця, рахунок «Готівка». Якщо ставки немає, попередній перегляд покаже 12 рівних платежів по 5 000 ₴; якщо вкажете ставку — у кожному платежі видно частку відсотків і внизу «разом відсотків».
5. Зберегти. У списку зʼявився запис з прогресом 0%, а у дзвонику — нагадування про найближчий платіж.
6. Щомісяця дзвоник нагадає; розгорніть рядок → «Наступний платіж» → «Виплатити» (сума вже стоятиме) → підтвердити. Залишок зменшується, прогрес росте.
7. Після 12-го платежу залишок стане нульовим — запис закриється сам і переїде у вкладку «Закриті». Готово.

«Олена позичила 5 000 ₴ на курси»

1. Рахунок типу «Мені винні» в Моїх рахунках.
2. Вкладка «Мені винні» → «Додати повернення» → Назва = «Олена курси», Контрагент = «Олена», Сума = 5 000 ₴, Термін = за домовленістю, Рахунок = «Мені винні».
3. Через місяць Олена віддає половину — 2 500 ₴ готівкою. Натискаєте синю «+» → форма платежу → сума 2 500 ₴ → готівка зросла, по запису лишилось 2 500 ₴.
4. Через ще місяць — повний розрахунок 2 500 ₴. Залишок стане нульовим, і запис закриється автоматично.

«Матвій винен мені $200, але повернув гривнями за курсом 45»

1. Рахунок типу «Мені винні» у валюті USD (треба окремий від UAH-рахунка).
2. Додати запис: Назва = «Матвій $200», Сума = 200, Валюта = USD (визначається рахунком).
3. Матвій повертає 2 250 ₴ → платіж: Куди зарахувати = Готівка (UAH), Сума = $50 (валюта запису), Курс = 45 (₴ за 1 $), Зайде на рахунок = 2 250 ₴.
4. У записі лишилось $150. Готівка зросла на 2 250 ₴.

«Прострочила Сергію — забула повернути»

1. Помічаєте у показнику «Прострочених: 1».
2. Переходите у вкладку «Я винен» → знаходите запис зі статусом «Прострочене» (помаранчевий значок).
3. Натискаєте червону «+» → готівка з гаманця → сплатили повністю → запис закрився сам → показник «Прострочених» знову нуль.

Часті запитання