Мої рахунки

Рахунок - це окрема «кишеня», де лежать ваші гроші або де ви ведете записи про них. Картка Monobank, готівка у сейфі, кредитка ПриватБанку, банківський депозит, ваша автівка, борг по позичці у тітки - усе це окремі рахунки. На сторінці «Мої рахунки» ви створюєте ці кишені, дивитесь, скільки в кожній зараз, і коли потрібно - вимикаєте старі.

Людською мовою. Уявіть гаманець, у якому є відділення: для готівки, для дрібниці, для квитанцій. Кожне відділення - окремий рахунок. Ви знаєте, скільки в кожному, і берете гроші саме з того відділення, де вони є. Те саме і тут, тільки замість гаманця - ваш робочий простір.

Збільшити

Навіщо розділяти рахунки

Можна було б скласти всі гроші в одну купу і вести записи однією сумою. Але тоді ви не побачите:

• скільки саме лежить на картці, а скільки - готівкою у сейфі;
• чи вистачить грошей на гривневому рахунку, щоб заплатити постачальнику саме завтра;
• скільки ви винні банку за кредитною карткою (це не ваші гроші, хоч ви їх щойно витратили);
• скільки коштує обладнання, яке ви купили (воно не зникло - воно стоїть у вас в офісі).

Тому правило просте: одна «кишеня» = один рахунок. Кожна транзакція (запис про надходження чи витрату) обовʼязково привʼязується до рахунку, з якого пішли гроші або куди вони прийшли.

Уявіть Сергія, ФОП-кавʼярника. У нього є готівкова каса, картка Monobank ФОП і картка ПриватБанк. Ще є кредитна картка Укрсиб - іноді він бере «у борг» до надходжень від клієнтів. Це чотири рахунки. Сьогодні в касі 3 200 ₴, на Monobank 47 800 ₴, на ПриватБанку 12 400 ₴. На кредитці −8 500 ₴ - мінус означає борг. Загальний баланс - 54 900 ₴.

Загальний баланс - одне число замість десяти

Угорі сторінки - велика картка «Загальний баланс» із сумою у вашій базовій валюті (основній валюті ваших записів, зазвичай це гривня). Це підсумок рахунків типу «Гроші» - каса, банк, картка, тобто те, чим можна заплатити просто зараз. Валютні рахунки (USD, EUR, PLN) перераховуються у базову валюту за курсом купівлі з блоку «Курси валют» нижче. Вимкнені рахунки теж ідуть у підсумок: гроші на них нікуди не зникли, рахунок лише прибраний зі списків.

У цю суму не входять три речі:

• кредити, борги і те, що винні вам - вони показані окремо: у секції «Зобовʼязання» бічної панелі та у розділі «Борги»;
• майно (обладнання, авто) - воно ваше, але купити на нього каву не вийде;
• внесок власника - це запис про те, звідки взялися гроші, а не ще одна їх копія.

Майно і внесок ви бачите у переліку рахунків нижче і у звіті «Баланс» - там вони на своєму місці. А картка відповідає на просте питання «скільки в мене грошей», не змішуючи гроші з усім іншим.

Колір суми каже відразу:

• зелено - у вас є гроші;
• сіро - рівно нуль, або ви сховали суми перемикачем «Показувати баланс»;
• червоно - грошові рахунки разом у мінусі (наприклад, через овердрафт - дозволений банком мінус на картці).

Картку бачить власник і працівник, якому у «Моїй команді» увімкнули право «Підсумкові картки». Поки жодного рахунку немає, картки теж немає - замість неї ви бачите напис «Немає рахунків» і кнопку «Створити рахунок».

Уважно. Загальний баланс - це миттєвий знімок. Він не показує, скільки ви заробили чи витратили за місяць - для цього є Аналітика, звіт «Прибутки і витрати». Тут - лише «скільки в мене грошей зараз».

6 типів рахунків - і чому це важливо

При створенні рахунку ви обираєте його тип. Це не косметика - від типу залежить, як саме рахунок поводиться. Одні приймають звичайні надходження і витрати. Інші стають спільними «кишенями» для розділу «Борги» і живуть за окремими правилами.

Під картками типів у формі є коротка підказка: оберіть тип - і побачите, для чого він і куди підуть записи.

Прості рахунки і контейнери - у чому різниця

Перші три типи - прості рахунки: на них прямо записуються надходження, витрати і перекази. Це класична робота з Транзакціями.

Решта три типи виглядають у формі так само, але поводяться інакше:

• «Мені винні», «Борги», «Кредити» - це контейнери (спільні кишені) для розділу «Борги». Усередині контейнера живуть записи - конкретні кредити, борги, позики, кожен зі своїм залишком і прогресом.
• У звичайній формі транзакції контейнери не зʼявляються - на них не можна напряму записати надходження чи витрату.
• Усі рухи коштів по таких рахунках відбуваються тільки через сторінку «Борги» - кнопкою «Платіж» біля запису. Так сума контейнера завжди збігається з сумою непогашених записів усередині.

Уявіть Марію, яка щойно почала вести записи. Вона завела «Готівка» і «ПриватБанк картка» (обидва типу «Гроші»). Потім купила iPhone у розстрочку - створила рахунок типу «Кредити (позики, розстрочки)» з назвою «Мої кредити». А в ньому на сторінці «Борги» - запис «iPhone у розстрочку, 60 000 ₴». Потім позичила Олені - створила рахунок типу «Мені винні (клієнти, знайомі)» з назвою «Мені винні». У ньому завела запис «Олена, курси, 5 000 ₴». Тепер у Марії 4 рахунки: два прості і два контейнери.

Чому так влаштовано. В одній «кишені» можуть жити кілька кредитів - iPhone, холодильник, автокредит. Контейнер показує загальний борг банку, а всередині видно, скільки лишилось по кожному окремо. Якби кожен кредит був окремим простим рахунком, у списку швидко стало б тісно.

Як кожен тип бачать звіти

Тип впливає не лише на поведінку рахунку, а й на те, у який рядок він потрапляє у звіті Баланс:

• Гроші, Мені винні, Майно - у блок «Активи» (те, що у вас є).
• Борги, Кредити - у блок «Зобовʼязання» (те, що ви маєте повернути).
• Капітал - окремий блок «Власний капітал».

Уявіть Анну, що відкрила інтернет-магазин. Вона завела чотири прості рахунки і один контейнер:

• Картка Monobank ФОП - тип «Гроші», старт +12 000 ₴.
• Ноутбук - тип «Майно», +35 000 ₴ (купила за гроші з картки).
• Кредитка Універсал - тип «Гроші» з увімкненим «Дозволити відʼємний баланс», поточна заборгованість −4 000 ₴.
• Стартовий внесок - тип «Капітал», +50 000 ₴.
• Мої кредити - тип «Кредити (позики, розстрочки)»; усередині на сторінці «Борги» - запис «Авто у кредит, 250 000 ₴».

У звіті «Баланс» одразу видно: активи 43 000 ₴, зобовʼязання 250 000 ₴, власний капітал 50 000 ₴.

Який тип вибрати - за вашою ситуацією

Таблиця вище описує типи «зверху»: що кожен означає. Тут - навпаки: у вас є конкретна річ або задача, а поруч - тип і навіщо саме він.

Майно - навіщо окремий тип

«Майно» - це цінні речі, які у вас є, але швидко за повну ціну не продаси: авто, обладнання, техніка. Заведіть рахунок типу «Майно» на кожну велику річ. Тоді у звіті «Баланс» видно, скільки коштує все ваше господарство, а не лише гроші на картках.

Як завести майно: створіть рахунок типу «Майно». Купуєте річ за гроші з каси - зробіть переказ з грошового рахунку на рахунок майна. Або запишіть на рахунок майна надходження з категорією «Придбання майна» на вартість покупки. Так гроші «перетворюються» на майно, а загальна вартість справи не міняється.

Уявіть Олега, що купив кавомашину для кафе за 80 000 ₴. Він завів рахунок «Кавомашина» типу «Майно». Зробив переказ 80 000 ₴ з картки на «Кавомашину». Тепер у «Балансі» видно: гроші на картці зменшились, зате зʼявилось майно на 80 000 ₴. Справа не збідніла - просто гроші стали технікою.

Капітал - навіщо окремий тип

«Капітал» - це ваші власні вкладення у справу: гроші, які ви внесли зі свого «особистого» на старті чи додатково. Окремий тип потрібен, щоб не плутати їх із заробітком. У «Балансі» видно, скільки ви вклали самі, а скільки справа заробила понад це.

Як вести капітал: заведіть рахунок типу «Капітал». Вклали гроші - додайте надходження з категорією «Внесок власника». Забрали собі на особисте - витрата з категорією «Вилучення власника».

Уявіть Ірину, що відкрила майстерню. На старті вона переказала зі своєї картки 100 000 ₴ на справу. Завела рахунок «Мій внесок» типу «Капітал», додала надходження 100 000 ₴ з категорією «Внесок власника». Тепер вона завжди бачить: 100 000 ₴ - її власні вкладення, а все, що зверху - це вже зароблене майстернею.

«Дозволити відʼємний баланс» - для кредиток і овердрафтів

За замовчуванням рахунок не дозволяє стати мінусовим. Спробуєте записати витрату більшу за поточний баланс - і побачите повідомлення «Недостатньо коштів» із сумою на рахунку і сумою витрати.

Але є прості рахунки (типу «Гроші»), де мінус - це нормально:

• кредитна картка - ви платите з ліміту, поки не повернете банку;
• овердрафт на ФОП-картці - ви взяли позику в межах ліміту;
• гаманець з мінусом за фактом - інколи ви знімаєте більше, ніж там було, і покриєте пізніше.

Перемикач «Дозволити відʼємний баланс» стоїть у формі рахунку, у блоці «Параметри рахунку». Увімкнули - витрати «у мінус» більше не блокуються. У таблиці рахунків біля такого рахунку під назвою зʼявляється позначка «овердрафт».

Уважно. Не вмикайте «Дозволити відʼємний баланс» на звичайній зарплатній картці. Цим перемикачем ви знімаєте захист: легко запишете випадкову помилку і не помітите, що баланс пішов у мінус. Для кредиток це доречно, для дебетових - ні.

А якщо хочеться вести кредит чи борг окремо? Перемикач «Дозволити відʼємний баланс» - про прості рахунки, з яких ви платите щодня. Кредит на iPhone, борг подрузі або гроші, які ви позичили, - це робота розділу «Борги». Там кожен запис має власну смужку прогресу, термін і власну історію платежів. Перемикач у простих рахунках для цього не потрібен.

Як створити рахунок

Кнопка «Створити» у правому верхньому куті сторінки відкриває форму. Та сама форма відкривається кнопкою «Додати рахунок» у бічній панелі. У формі - два блоки полів і кнопки.

Основна інформація (обовʼязкові поля):

1. Назва рахунку - як вам зручно. «Monobank карта», «Каса», «Кредитка ПриватБанк». Ви бачитимете цю назву всюди - у списках транзакцій, у фільтрах, у звітах. Дві однакові назви в одному робочому просторі не пройдуть - побачите повідомлення «Рахунок з такою назвою вже існує».
2. Валюта - у якій валюті ведуться записи. Гривнева картка - UAH, валютний рахунок - USD, EUR, PLN, CHF або GBP. Уважно: після створення валюту змінити вже не можна.
3. Тип рахунку - один з шести вище. Якщо не впевнені - для звичайної картки і готівки беріть «Гроші (каса, банк)». Для кредитки - той самий тип з увімкненим перемикачем «Дозволити відʼємний баланс». Типи «Борги», «Кредити», «Мені винні» обирайте, тільки якщо плануєте вести конкретні записи через розділ «Борги».

Параметри рахунку:

4. Початковий баланс - скільки грошей було на цьому рахунку. Не залишайте поле порожнім, якщо насправді там 8 500 ₴ - інакше всі ваші майбутні підрахунки будуть неправильні. Тисячі відділяються пробілом просто під час набору, а копійки можна вводити і через крапку, і через кому. Для кредитки чи овердрафту вкажіть поточну заборгованість зі знаком мінус, наприклад −2 100 ₴. Знак ставиться кнопкою «−» праворуч у полі або мінусом з клавіатури. Спершу увімкніть перемикач «Дозволити відʼємний баланс» нижче - інакше побачите підказку про це угорі форми.
5. Станом на - дата, на яку ви заявляєте цю суму. Поле зʼявляється, щойно ви вкажете ненульовий баланс; за замовчуванням стоїть сьогодні, пізнішу дату обрати не можна. До цієї дати рахунок вважається порожнім. Тому поставте ранішу дату, якщо збираєтесь вносити операції з минулого - інакше витрата за лютий не пройде.
6. Колір - кружечок «без кольору» або один з дев'яти кольорів: зелений, синій, фіолетовий, жовтий, червоний, рожевий, бірюзовий, оранжевий, сірий. Цей колір зʼявиться поруч із назвою рахунку у списках. Зробіть ПриватБанк зеленим, готівку жовтим, кредитку червоною - буде зрозуміло без читання тексту.
7. Дозволити відʼємний баланс - перемикач для кредитних карток і рахунків з овердрафтом. Решта рахунків - лишайте вимкненим.

Для типів «Мені винні», «Борги» і «Кредити» поля «Початковий баланс» немає. Замість нього - пояснення: борг ви заводите записом у розділі «Борги», із сумою і датою. Борг, який уже триває, заводиться там записом «Уже триває».

Натискаєте «Створити» - рахунок зʼявляється у списку. Кнопка «Створити» неактивна, поки поле назви порожнє - угорі форми видно підказку про це. Кнопка «Скасувати» закриває форму без збереження.

Збільшити

Редагування. Олівець у рядку таблиці відкриває ту саму форму із заповненими полями. Змінити можна назву, тип, початковий баланс і його дату, колір і перемикач відʼємного балансу. Валюта лишається заблокованою з підписом «Валюту рахунку змінити неможливо». Кнопка тут називається «Зберегти».

Таблиця рахунків - що показує і як читати

Під загальним балансом - таблиця всіх ваших рахунків, і активних, і вимкнених. Кожен рядок - один рахунок. На телефоні таблицю гортають убік пальцем: назва рахунку лишається на місці, решта колонок проїжджає під нею. Коли таблиця не вміщається на екрані, на краю рядка з назвами колонок стоїть кругла кнопка зі стрілкою . Натисніть її - і ви побачите решту колонок.

Назву кожної кнопки і її наслідок пояснює підказка при наведенні - коли увімкнено підказки значком-бульбашкою у верхній частині екрана. У вимкненого рахунку замість перекресленого кола стоїть зелене коло - «Активувати».

Збільшити

Перетягуйте рядки, щоб змінити порядок. Затисніть ручку на лівому краю рядка і пересуньте. У всіх списках і фільтрах рахунки стануть у новому порядку. Зручно поставити «головні» рахунки зверху, а рідкісні - внизу.

Кнопка синхронізації - для рахунків, привʼязаних до банку

Це стосується активних рахунків, привʼязаних до Monobank чи ПриватБанку напряму. У такого рахунку в колонці «Дії» першою стоїть кнопка з круглою стрілочкою . Натискаєте - відкривається сторінка «Імпорт даних». Там ви завантажуєте свіжі операції з банку, які ще не потрапили до списку.

Звідки беруться привʼязки. На сторінці «Імпорт даних» ви один раз вводите ключ доступу до виписки, який видає сам банк. Потім вказуєте, який рахунок у банку відповідає якому вашому рахунку. Після цього в таблиці зʼявляється кнопка синхронізації.

Рахунки у бічній панелі

Список рахунків продубльовано у бічній панелі ліворуч - її видно на будь-якій сторінці робочого простору. Це швидкий доступ до рахунків без переходу на цю сторінку.

У панелі ви бачите:

• Загальний баланс - те саме число, що й у картці на цій сторінці: підсумок рахунків типу «Гроші» у базовій валюті.
• Заголовок «Рахунки» зі стрілочкою - натисніть, щоб згорнути або розгорнути список. Праворуч - посилання «Усі», яке веде на цю сторінку.
• Перелік грошових рахунків - кольоровий кружечок, назва, а праворуч - поточний баланс зі знаком валюти після суми (наприклад, 1 234.50 ₴). Тут лише активні рахунки: вимкнений зникає з панелі, а знайти його можна в таблиці на цій сторінці.
• Секцію «Зобовʼязання» - окремо, нижче грошових. У згорнутому вигляді - два підсумки: «Я винен» і «Мені винні». У розгорнутому - самі рахунки-контейнери.
• Кнопку «Додати рахунок» - відкриває таку ж форму, як на цій сторінці.

Що можна робити прямо у панелі

Рядок грошового рахунку реагує на чотири способи натиснути:

Вибраний рахунок. Поки список транзакцій показує один рахунок, його рядок у панелі виділено: зеленувате тло, риска зліва і жирніша назва. Так одразу видно, з яким рахунком ви працюєте. Той самий рахунок стоїть у фільтрі над списком, і з ним же відкривається форма нової операції. Оберете інший рахунок у фільтрі - виділення перейде на нього. Оберете «Всі рахунки» - виділення зникне. Так само виділяється рахунок боргів у секції «Зобовʼязання», поки на сторінці «Борги» відкрито його записи.

Збільшити

Як у провіднику файлів. Одне натискання - відкрити, подвійне - перейменувати. Так само працює Excel і провідник файлів.

Рядки секції «Зобовʼязання» («Мої кредити», «Мої борги», «Мені винні») ведуть не до транзакцій, а у розділ «Борги» - до записів цього рахунку. Сума в такому рядку - залишок за записами, тож пояснюють її саме записи.

Хто може перейменовувати і переставляти

Перейменування і зміна порядку доступні тим, хто має право «Налаштування рахунків». Це власник або працівник, якому власник увімкнув це право у «Моїй команді». Без цього права рядок у панелі - просте посилання: одне натискання веде до транзакцій, решта жестів не працює. Кнопку «Додати рахунок» теж бачать лише ті, кому дозволено створювати рахунки.

Вимкнути замість видалити

Якщо рахунок вам більше не потрібен - наприклад, ви закрили картку - не видаляйте його, а вимкніть (деактивуйте).

Чому так:

• видалити можна лише порожній рахунок - без жодної операції, без записів у «Боргах» і без запланованих правил. Якщо щось із цього є, замість видалення ви побачите, що саме прибрати: «На цьому рахунку ще є 12 операцій і 2 заплановані правила. Спершу приберіть їх або просто вимкніть рахунок». Видалення назавжди - його не відмінити.
• вимкнути можна будь-який рахунок. Він зникає з бічної панелі і з вибору у формі транзакції, у таблиці стає блідим із бейджем «Неактивний». Але історія залишається - старі транзакції видно у Транзакціях, у звітах, у Журналі дій. Увімкнути назад можна будь-коли.

Як вимкнути: у рядку рахунку натисніть перекреслене коло . Рахунок одразу стає неактивним, окремого підтвердження немає. Щоб увімкнути - натисніть у тому ж місці зелене коло .

Як видалити: натисніть кошик . Відкриється вікно «Видалити рахунок?», яке нагадує: видалити можна лише порожній рахунок. Для захисту від випадкового натискання треба ввести назву рахунку і натиснути «Видалити назавжди».

Збільшити

Порада. Створили зайвий рахунок і одразу зрозуміли? Видаляйте сміливо: операцій там ще немає, і видалення пройде. Якщо операції вже є - вимикайте. Так старі звіти лишаться без змін.

Курси валют

Якщо у вас є валютні рахунки (наприклад, USD, EUR чи PLN), для звітів і загального балансу їх треба перерахувати у базову валюту (зазвичай гривня). Курси для цього перерахунку ви налаштовуєте у блоці «Курси валют» на цій же сторінці - окремий рядок на кожну валюту. Під заголовком блоку видно, яка валюта у вас базова.

Людською мовою. Уявіть, що у вас є валютний рахунок з 1 000 $. Щоб показати його разом з гривневими рахунками одним числом, треба знати: «1 долар - це скільки в моїх гривнях?». Це і є курс. Ви самі вирішуєте, який курс брати - комерційний курс банку, офіційний курс центрального банку (НБУ чи польського NBP) чи власну фіксовану цифру.

Збільшити

Два курси - купівля і продаж

На кожен валютний рядок задається два курси, а не один:

• Купівля - скільки гривень ви рахуєте за 1 долар, коли долар приходить на ваш рахунок (надходження). За цим же курсом оцінюється валютний залишок у загальному балансі.
• Продаж - скільки гривень ви рахуєте за 1 долар, коли долар іде з рахунку (витрати). За цим же курсом у звіті «Баланс» і в «Боргах» оцінюються борги у валюті.

Чому два, а не один. У реальному житті банк купує у вас валюту дешевше, а продає вам - дорожче. Різниця між цими двома курсами невелика, але на великих сумах помітна. Тому ваші долари на рахунку рахуються за нижчим курсом - стільки ви отримали б, продавши їх зараз. А борг у доларах - за вищим: стільки коштувало б купити долари на повернення. Так роблять бухгалтери - щоб не переоцінити те, що є, і не недооцінити те, що винні.

Курс зʼявляється сам, коли ви створюєте валютний рахунок

Щоб валютний рахунок не потрапив у загальний баланс із курсом «один до одного», курс підставляється заздалегідь. Ви створюєте рахунок у валюті, відмінній від базової (доларах, євро, злотих, франках чи фунтах), а курсу для цієї валюти ще немає. Тоді у формі під валютою зʼявляється підказка з офіційним курсом центрального банку. Для більшості бізнесів це НБУ, а для бізнесу з базовою валютою злотий - NBP, Національний банк Польщі. Після створення рахунку цей курс зʼявляється у блоці «Курси валют» із джерелом НБУ чи NBP і оновлюється автоматично. Про це нагадає і повідомлення після збереження.

Чому саме НБУ, а для злотого - NBP. Офіційний курс - нейтральне довідкове значення, доступне для всіх поширених валют. Воно для старту - щоб суми одразу були близькі до правди. НБУ публікує, скільки гривень коштує одиниця валюти, а NBP - скільки злотих. Якщо ваша базова валюта злотий, саме курс NBP одразу каже, скільки злотих коштує ваш долар чи ваша гривня. Далі ви замінюєте його на власний курс або курс свого банку, якщо так точніше для ваших записів.

Якщо для валюти рахунку центральний банк не публікує курс, у формі зʼявиться попередження, а після створення рахунку - смуга вгорі кожної сторінки «Для валюти ... немає курсу» з кнопкою «Задати курс». Доки курсу немає, суми рахунку входять у підсумки без перерахунку, тож курс варто задати вручну. Буває й інакше: валюту щойно додали, і курсів для неї ще не було жодного разу. Тоді форма так і скаже: курс зʼявиться сам після найближчого оновлення курсів.

Звідки беруться значення курсів

Кнопка «Додати курс» відкриває форму. У ній ви обираєте валюту і «Джерело курсу» - одне з двох:

• Ручний - ви самі вписуєте два числа: «Купівля (надходження)» і «Продаж (витрати)». Продаж не може бути меншим за купівлю. Курс залишається таким, доки ви не зміните його руками. Зручно, якщо у вас є власний усталений курс для внутрішніх записів.
• Банк - обираєте банк зі списку «Банк-джерело курсу», і свіже значення підставляється автоматично з табло курсів на головній сторінці. Курс оновлюється щодня - без потреби заходити і виправляти його руками. НБУ теж є у цьому списку. Банк можна знайти пошуком за назвою.

Якщо на табло кілька країн, у списку банки згруповано за країною, а поруч із назвою країни - валюта, до якої її банки публікують курси: українські - до гривні, польські - до злотого. Обрати можна банк будь-якої з цих країн: курс перераховується через валюту його країни. Але не всі банки публікують усі валюти. Польські банки не публікують гривні, а частина українських - злотого, франка чи фунта. Такий банк у списку сірий з підписом «не публікує ...», і в підписі названо саме ту валюту, якої бракує: валюту курсу або вашу базову.

Кнопка «Додати курс» стає неактивною, коли для кожної валюти зі списку курс уже є. Змінити джерело або числа можна олівцем у рядку, прибрати курс - кошиком. Обидві кнопки стоять наприкінці рядка. На вузькому екрані вони лишаються за правим краєм таблиці: натисніть стрілку на краю рядка з назвами колонок або прогорніть таблицю пальцем убік. Кошик неактивний, поки у бізнесі є рахунки в цій валюті: без курсу їхні суми не перераховувались би в базову. Для такої валюти змінюйте джерело курсу, а не видаляйте його.

Збільшити

Який банк обрати. Орієнтуйтесь на той, де у вас реальний валютний рахунок або де ви зазвичай купуєте чи продаєте валюту. Тоді цифри у звітах будуть ближчі до того, що ви бачите у банківському застосунку. Якщо вам важливий «офіційний» погляд для звітності - обирайте центральний банк своєї країни: НБУ чи NBP.

НБУ і NBP - один офіційний курс на купівлю і на продаж

Центральний банк - НБУ в Україні, NBP у Польщі - публікує єдиний офіційний курс для кожної валюти, без пари «купівля / продаж». Це довідкове значення, за яким державні установи рахують податки і митні платежі.

Тому при джерелі НБУ чи NBP в блоці «Курси валют» ви побачите одне число замість двох колонок. Воно використовується і для надходжень, і для витрат. Під числом стоїть підпис «офіційний курс · купівля = продаж», щоб не виникало плутанини, чому колонки обʼєднані.

Коли це доречно. Ви ФОП на спрощеній системі, і ваші валютні операції для звітів усе одно перераховуються за курсом НБУ (у Польщі - за курсом NBP). Тоді логічно й у своїх записах триматись того самого числа. Якщо ж ви активно купуєте і продаєте валюту з помітною різницею - оберіть один з комерційних банків зі списку. Там видно і купівлю, і продаж окремо.

Що буває, якщо курсу нема або він застарілий

Для кожної валюти, у якій є рахунок, рядок курсу зʼявляється автоматично - з офіційним курсом НБУ чи NBP, щойно створено рахунок (див. вище). Вручну додавати курс потрібно хіба що валюті, для якої центральний банк не публікує курс: поки курсу немає, смуга вгорі сторінки нагадує про це.

Якщо для джерела «Банк» курс застарів (обраний банк не оновлював значення понад добу) - рядок підсвічується жовтим із підписом «за останнім збереженим». Перерахунок не зупиняється: береться останнє відоме значення, тож звіти лишаються близькими до правди. Якщо обраний банк не публікує курс однієї з валют пари, під назвою банку стоїть синя позначка з назвою центрального банку його країни: «курс НБУ» в українського банку, «курс NBP» у польського. Тоді обидві валюти пари перераховуються за офіційним курсом цього центрального банку, доки ви не оберете інший банк чи ручний курс. Наведіть на позначку - підказка назве валюту, якої банк не публікує. Підпис «немає курсу» зʼявляється лише тоді, коли курсу немає ні в банку, ні в його центральному банку. У такому разі переведіть джерело на «Ручний» і впишіть актуальне число.

Можна оновлювати в будь-який момент. Поміняли курс - звіти перераховуються автоматично. Історія транзакцій не змінюється: там зафіксована сума у валюті рахунку, а в гривневий еквівалент її переводить чинний курс.

Хто може налаштовувати курси

Блок «Курси валют» бачить і змінює власник. Працівникові його відкриває право «Курси валют» у «Моїй команді», і в цього права два рівні:

• «Лише перегляд» - працівник бачить таблицю курсів без кнопок. Так він розуміє, за яким курсом рахуються суми у звітах, але нічого не змінює;
• «Повний доступ» - додає, змінює і видаляє курси.

Решта працівників бачать звіти у перерахованому вигляді, але самі курси для них приховані - щоб не плутали налаштування з даними.

Налаштування рахунків

Внизу сторінки - блок «Налаштування рахунків» з двома групами перемикачів. Його бачить власник і працівник із правом «Налаштування рахунків».

Збільшити

Група «Віджет рахунків» керує блоком рахунків у бічній панелі і картками з підсумками:

• Показувати баланс - вимкніть, коли треба показати екран комусь поруч. Замість цифр видно крапки.
• Показувати копійки - або точні суми (1 234,56), або округлені до гривні (1 235) - як вам зручніше читати.
• Кольорові кружечки - кружечок кольору рахунку перед його назвою у бічній панелі. Вимкнете - назва займе більше місця. Корисно, коли назви довгі й не вміщаються у вузькій панелі.
• Менший шрифт назв - зменшує шрифт назв у бічній панелі. До обрізання вміщається більше символів - зручно для довгих назв або коли сторінку збільшено масштабом.
• Згорнути список рахунків - лишає у бічній панелі тільки загальний баланс, ховаючи сам список. Зручно, коли рахунків багато і список витісняє меню за межі екрана. Те саме робить натискання на заголовок «Рахунки» у панелі.

Якщо у бічній панелі тісно з назвами рахунків. Знак валюти стоїть праворуч, відразу після суми, тож він видимий завжди. Назва ж при нестачі місця обрізається трьома крапками. Вимкніть кружечки або зменшіть шрифт двома перемикачами вище - і місця для назви побільшає. Третій спосіб - ширша панель: натисніть значок на верхній панелі й оберіть «Широка». Ширину може змінити кожен, хто працює в кабінеті, окремого права для цього не потрібно. Значок є на екрані від планшета і ширше: на телефоні бічна панель відкривається поверх сторінки і має сталу ширину.

Група «Таблиця транзакцій» керує тим, як виглядає список транзакцій:

• Показувати суми - вимкніть, щоб сховати суми у таблиці транзакцій.
• Показувати копійки - точні суми або округлені до гривні у таблиці транзакцій.

Ваш вибір зберігається у браузері на цьому пристрої - на іншому компʼютері перемикачі знову будуть у стані за замовчуванням.

Сценарії з життя

Перший день - створюю рахунки з нуля

Анна щойно зареєструвалась. Створила робочий простір, пройшла вступне знайомство - і тепер на сторінці «Мої рахунки» напис «Немає рахунків» і кнопка «Створити рахунок».

1. Готівка - тип «Гроші (каса, банк)», UAH, початковий баланс 1 200 ₴ (стільки в гаманці зараз), колір жовтий.
2. Monobank ФОП - тип «Гроші (каса, банк)», UAH, початковий баланс 18 500 ₴ (поточний залишок із застосунку банку), колір сірий.
3. Кредитка Універсал - тип «Гроші (каса, банк)», UAH, увімкнений перемикач «Дозволити відʼємний баланс», колір червоний. Початковий баланс −2 100 ₴ - стільки вже використала з ліміту.

Загальний баланс: 1 200 + 18 500 − 2 100 = 17 600 ₴.

Закрила картку Monobank ФОП - що робити

Анна перейшла до іншого банку. Картка Monobank закрита.

• Не видаляє рахунок - за пів року операцій уже багато, вони потрібні для звіту за рік. Та й видалення не пройшло б: на рахунку є операції.
• Натискає перекреслене коло у рядку рахунку - зʼявляється повідомлення «Рахунок деактивовано».
• Картка зникає з бічної панелі, у формі нової транзакції її більше не запропонують. Але всі минулі транзакції видно у Транзакціях і звітах.

Купив авто за 480 000 ₴ - як записати

Олексій купив автомобіль для справи.

1. Створює рахунок «Автомобіль» - тип «Майно (обладнання, авто)», UAH, початковий баланс 0 ₴, колір сірий.
2. На сторінці «Транзакції» робить переказ 480 000 ₴ з «Monobank ФОП» на «Автомобіль», коментар «Купівля авто».

Тепер: на Monobank −480 000 ₴, на «Автомобілі» +480 000 ₴. Загальний баланс зменшився на 480 000 ₴, бо майно в «гроші» не входить. Але у звіті «Баланс» справа не збідніла - гроші перетворились у майно. Подробиці про перекази - у статті про транзакції.

Працюю в Польщі - рахую в злотих

Оксана веде бізнес у Варшаві, базова валюта бізнесу - злотий. У неї рахунок у злотих, доларовий рахунок і гривнева картка для переказів родині.

1. Створює рахунок «Долар» у USD. Під валютою - підказка: буде застосовано офіційний курс NBP. Після збереження в «Курсах валют» зʼявляється рядок долара з джерелом NBP.
2. Свої долари Оксана міняє в польському банку, тож олівцем у рядку долара змінює джерело на «Банк» і обирає цей банк у групі «Польща». Тепер у рядку два числа - купівля і продаж цього банку, у злотих за долар.
3. Створює рахунок «Гривня» у UAH - курс знову підставляється від NBP. Польські банки гривні не публікують, тож у списку банків вони для гривні сірі, а NBP лишається джерелом.

Загальний баланс показує все в злотих: долари за курсом купівлі обраного банку і гривні за курсом NBP додаються до злотових рахунків одним числом. Так само рахуються звіти.

Звʼязок з іншими сторінками

• Транзакції - кожна транзакція обовʼязково привʼязана до рахунку. Зміна балансу на рахунку = нова транзакція.
• Заплановані транзакції - шаблони майбутніх операцій теж привʼязані до рахунку.
• Імпорт даних - при імпорті ви обираєте, у який рахунок підуть операції з виписки. Валюта виписки має збігатися з валютою рахунку. Контейнери («Борги», «Кредити», «Мені винні») у списку імпорту не зʼявляться - їхня сума складається із записів у Боргах.
• Борги - розділ, де живуть записи всередині рахунків типу «Борги», «Кредити» і «Мені винні». Конкретні кредити, борги і гроші, які ви позичили, - зі смужкою прогресу і власною історією платежів.
• Моя команда - права «Налаштування рахунків», «Курси валют» і «Підсумкові картки» вмикаються там, окремо для кожної посади.
• Аналітика, звіт «Баланс» - фінансовий звіт за бухгалтерською структурою, групує рахунки за типом (активи / зобовʼязання / капітал).
• Аналітика, «Загальний баланс» - як загальний баланс змінювався у часі.

Що поки не вміємо

• Підтягнути залишок з банку - початковий баланс задається вручну. Пряме підключення до банку завантажує операції, а не залишок.
• Обʼєднати два рахунки в один - зайвий рахунок можна тільки вимкнути. Перенести історію з одного в інший автоматично не можна.
• Поділити рахунок на «під-рахунки» (наприклад, на одній картці частина «робоча», частина «особиста»). Спосіб обходу: окрема категорія для «особистих» транзакцій.
• Видалити рахунок разом з операціями - видаляється лише порожній рахунок. Рахунок з історією можна тільки вимкнути.
• Вивантажити список рахунків у файл - поки що ні.

Часті запитання